České pojišťovny v lednu zveřejnily údaje o pojistných podvodech, které odhalili za rok 2016. Společným jmenovatelem tiskových zpráv je nárůst počtu odhalených případů.

Česká pojišťovna

V loňském roce odhalili detektivové České pojišťovny pojistné podvody za 465,4 milionů korun. Ve srovnání s rokem 2015 se sice jedná o mírný nárůst ve výši 1,5 milionů korun, za posledních pět let však objem odhalené podvodné činnosti vzrostl o 126 milionů korun. Podvodníkům již tradičně svědčí anonymita hlavního města, kde byly odhaleny pojistné podvody za bezmála 205 milionů korun.

Na druhém místě se umístil Plzeňský kraj, kde došlo k meziročnímu nárůstu odhalené podvodné činnosti ve výši téměř 10 milionů korun. To bylo způsobeno především odhalením velké kauzy z oblasti majetkového pojištění podnikatelů ve třetím čtvrtletí loňského roku. Třetí příčku pak obsadil kraj Ústecký, kde byly odhaleny pojistné podvody za 31,1 milionů korun. Naopak nejlépe jsou na tom dlouhodobě na Vysočině (8,4 milionů korun) a v krajích Olomouckém (9,8 milionů korun) a Zlínském (10,1 milionů korun).

„I nadále platí, že nejvíce se podvádí v autopojištění. V poslední době se pak podvodníci zaměřují také na oblast úrazového pojištění. Dělají to s nadějí, že je pro pojišťovnu složité takový pojistný podvod prokázat. Opak je ale pravdou, naši zkušení detektivové si i s takovými případy poradí,“ popisuje situaci ředitel Útvaru vyšetřování a interní bezpečnosti České pojišťovny Michael Maierl a dodává: „V úrazovém pojištění se v praxi nejčastěji setkáváme s případy, kdy se lidé snaží co nejvíce prodloužit dobu svého léčení, a tím neoprávněně získat od pojišťovny vyšší pojistné plnění. Už takové jednání je však pokusem o pojistný podvod.“

Česká podnikatelská pojišťovna

Ve srovnání s předchozími roky významně přibývá pojistných podvodů z oblasti životního a majetkového pojištění oproti klesajícímu počtu případů v autopojištění. Uchráněné finanční prostředky představují částku přesahující 31 milionů korun.

Za uplynulý rok 2016 prošetřili specialisté ČPP téměř tisícovku případů s podezřením na pojistný podvod a v 600 z nich podvodné jednání také prokázali. „Na nevyplaceném pojistném plnění jsme uchránili hodnotu ve výši 31 milionů korun,” uvedl Bc. Aleš Haisl, vedoucí oddělení vyšetřování Bezpečnostního odboru. Podle počtu řešených případů se mezi nejpoctivější regiony řadí Liberecký a Pardubický kraj. Tradičně nejvíce pojistných podvodů bylo odhaleno v hlavním městě Praze. K nejvyššímu meziročnímu nárůstu o 19 % došlo v Ústeckém kraji.

„Z dlouhodobého hlediska se projevil výrazný nárůst pokusů o pojistný podvod v životním, majetkovém, a dokonce také v cestovním pojištění,“ uvedl Bc. Aleš Haisl. „Stále častěji se setkáváme s podvodným jednáním při uzavírání životního pojištění s úrazovým připojištěním. V mnoha případech klienti uvedli záměrně nepravdivé údaje o svém zdravotním stavu, například zatajili předchozí úrazy,“ doplnil Bc. Aleš Haisl. Podle statistik ČPP za rok 2016 se podvody v oblasti životního pojištění podílely na celkovém množství 34 %, přičemž v roce 2015 představovaly pouhých 6 %.

Kooperativa

V roce 2016 tým specialistů v Kooperativě prověřoval přes 1600 podezřelých pojistných událostí a v 1015 případech se jim podařilo prokázat pojistný podvod. Uchráněná hodnota tak dosáhla výše 183 milionů Kč. V roce 2015 prošetřovali 2 tisíce podezřelých případů, u 1250 prokázali pojistný podvod a uchráněná hodnota dosáhla výše 126 milionů Kč.

Největší objem pojistných podvodů Kooperativa v roce 2016 řešila v Praze a Ústeckém kraji. Nejméně problematické jsou z hlediska pojistných podvodů Pardubický, Zlínský kraj a Vysočina. Stále větší podíl mají na odhalených pojistných podvodech organizované skupiny, v posledních dvou letech zejména u životního a rizikového pojištění, přesto je stále nejtypičtějším typem podvodu fingovaná dopravní nehoda.

Pojišťovna České spořitelny

Pojišťovna České spořitelny řešila v loňském roce téměř 150 případů podezření na pojistný podvod u smluv životního pojištění, což je o 15 procent více než v roce 2015. Částka, o kterou se v podezřelých případech jedná, dosahuje 14 milionů korun. Nejčastěji se jedná o podvody v úrazovém pojištění.

„Počet odhalených případů rok od roku roste, například ještě v roce 2013 to bylo čtyřikrát méně než loni,“ komentuje rostoucí trend odhalených podvodů František Mareš, náměstek generálního ředitele Pojišťovny České spořitelny. „Na podvodech se stále častěji podílejí i lékaři. Mnohdy se tak jedná o celé organizované skupiny, jejichž členové si pojistnými podvody vylepšují své příjmy. Díky našim obranným mechanismům se nám však většinou daří podvody odhalit,“ uvádí František Mareš.

Nejčastěji jsou podvody v oblasti životního pojištění spojené s pojistnými událostmi v případě úrazů. Klienti často uvádějí nepravdivé údaje o způsobu nebo datu vzniku úrazu, prodlužují si délku léčení a po pojišťovně požadují větší škodu, než ve skutečnosti byla. Dopouštějí se tak pojistného podvodu, což je trestný čin.

Uniqa

Loni bylo v UNIQA pojišťovně řešeno celkem 2059 případů s důvodným podezřením z pokusu o pojistný podvod, tedy bezmála dvojnásobek případů odhalených v roce 2015. Největší část (více než tři čtvrtiny z celkového počtu šetřených událostí) připadla tentokrát na odvětví pojištění osob, stejně jako největší část prokázané hodnoty podvodů 2016.

Ve všech ostatních oborech, kde se často v minulosti podvádělo, zaznamenala UNIQA meziročně pokles kriminálních aktivit. Šlo hlavně o pojištění vozidel, pojištění majetku, odpovědnosti a pojištění přepravy.

Z pozitivního trendu bohužel mimořádně vybočuje pojištění osob, a to už druhý rok po sobě. Pokusy o podvody se týkají hlavně pojištění denních dávek v pracovní neschopnosti, pojištění denního odškodného za dobu léčení úrazu a pojištění trvalých následků úrazu. Celková hodnota všech pokusů o podvody v těchto oblastech činila bezmála 17 milionů korun. Průměrná výše podvodu byla okolo 10.000 korun. Klienti chtěli čerpat náhrady za nahlášenou dobu léčení, kdy však současně chodili do práce. Někteří uváděli do zdravotní dokumentace nebo do pojistných smluv už při sjednávání záměrně nepravdivé údaje. Ty byly ale zpětně vyvráceny pečlivou analýzou a po vyžádání doplňkové dokumentace. I loni zaznamenala UNIQA působení organizovaných skupin, k nimž patří nejen nepoctiví zprostředkovatelé pojištění, ale i lékaři specialisté. „Zákazníci“ sjednali vícenásobné úrazové pojištění. Pojistné částky byly vždy vysoké. Iniciátoři podvodu, a to i z řad lékařského personálu, předložili falešnou léčebnou dokumentaci a výkazy pracovní neschopnosti, přičemž nárokovali dávky a odškodné u řady pojišťoven zároveň. Za součinnosti pojišťoven bylo policií znovu loni vyšetřováno několik takových skupin.

Loni zaznamenala pojišťovna UNIQA větší nárůst účelového jednání v cestovním pojištění, kde se setkáváme se sjednáváním pojištění u více pojišťoven a uplatňováním stejné škody (zejména léčebné výlohy, zavazadla) opakovaně u různých pojišťoven. Takovéto jednání se daří pojišťovnám ve spolupráci s Policií ČR odhalovat a potlačovat.